Dans un contexte où les dirigeants industriels et du BTP sont confrontés à des risques de plus en plus complexes, la qualité du conseil en assurances professionnelles devient un enjeu central. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a récemment renforcé ses attentes envers les distributeurs d’assurances, notamment les courtiers, afin de garantir une meilleure protection des entreprises.
Ces recommandations rappellent une réalité simple mais essentielle : un contrat performant ne suffit pas ; c’est la qualité du conseil qui fait la différence.
Comprendre les nouvelles exigences : un devoir de conseil renforcé
L’ACPR impose désormais une approche plus rigoureuse et documentée de la relation client.
Selon la recommandation, les distributeurs doivent :
1. Collecter des informations précises et complètes
Avant toute proposition, le courtier doit notamment recueillir :
- la situation financière et professionnelle du dirigeant ou de l’entreprise,
- les risques auxquels elle est exposée en cours de chantier,
- ses besoins réels et sa capacité à supporter certains niveaux de risques.
L’objectif est clair : éviter les contrats inadaptés, souvent sources de litiges ou de mauvaises surprises en cas de sinistre.
2. Expliquer clairement garanties, exclusions et limites
La recommandation insiste sur l’importance de présenter les garanties « de manière compréhensible » et d’expliquer les exclusions, franchises ou plafonds (page 4).
Ce point est souvent mal perçu par les dirigeants, mais il est essentiel :
👉 Une entreprise n’est pas protégée uniquement par les garanties qu’elle a… mais surtout par celles qu’elle comprend.
3. Alerter sur les risques et accompagner les choix
Le courtier doit mettre en garde le dirigeant lorsqu’un contrat ne couvre pas correctement certains risques ou lorsqu’un choix comporte des conséquences financières (pages 5-7).
C’est ici que le rôle du conseil prend tout son sens :
✔️ anticiper les zones de vulnérabilité,
✔️ éviter les lacunes de garanties,
✔️ proposer une solution sur mesure.
4. Actualiser régulièrement le conseil
La relation ne doit pas s’arrêter à la signature du contrat.
L’ACPR rappelle que les besoins évoluent avec la croissance de l’entreprise, ses investissements, son effectif ou ses nouveaux marchés (page 6).
En clair : pas de conseil figé, mais un accompagnement continu.
Pourquoi ces recommandations concernent directement les PME industrielles et du BTP ?
Les risques auxquels sont exposées ces entreprises sont multiples :
- dommages aux machines ou installations,
- responsabilité civile en cas d’erreur, malfaçon ou sinistre sur chantier,
- enjeux environnementaux,
- flotte automobile et déplacements des équipes,
- cyber-risques en croissance rapide.
Une mauvaise évaluation du risque, une exclusion mal comprise ou un niveau de garantie insuffisant peut avoir des conséquences économiques majeures.
Les recommandations de l’ACPR renforcent ainsi la nécessité pour les dirigeants de s’appuyer sur un interlocuteur qualifié et réellement engagé dans le conseil.
L’approche ACBG Courtage : du conseil, avant tout
En tant que courtier spécialisé en assurances professionnelles pour les PME industrielles et du bâtiment, ACBG Courtage applique depuis longtemps les principes désormais rappelés par l’ACPR :
• Analyse approfondie des risques et du fonctionnement de l’entreprise
Chaque recommandation repose sur un diagnostic précis, loin des approches standardisées.
• Explication claire, sans jargon
Garanties, exclusions, options, conséquences… tout est présenté de façon accessible pour permettre au dirigeant de décider en connaissance de cause.
• Comparaison multi-assureurs
Nos échanges avec plusieurs compagnies permettent de négocier les meilleures solutions, en cohérence avec les besoins spécifiques de l’entreprise.
• Suivi régulier
Évolution du parc machines, nouveaux chantiers, croissance du CA, embauches… chaque changement peut modifier l’exposition aux risques.
Notre rôle est d’actualiser les protections et de conseiller en continu.
En d’autres termes :
Chez ACBG Courtage, le conseil n’est pas une obligation réglementaire… c’est un engagement.
Ce que doivent retenir les dirigeants
📌 La réglementation renforce le cadre du conseil : une bonne nouvelle pour les entreprises.
📌 Le courtier n’est pas seulement un intermédiaire : c’est un expert capable d’analyser, d’expliquer et d’anticiper vos risques.
📌 Un contrat d’assurance professionnelle doit être compris, adapté et régulièrement révisé.
Conclusion : mieux conseillé, mieux protégé
Les nouvelles recommandations de l’ACPR rappellent l’importance stratégique du conseil en assurance professionnelle.
Pour les dirigeants industriels et du BTP, elles confirment la nécessité d’être accompagnés par un courtier compétent, transparent et engagé.
ACBG Courtage s’inscrit pleinement dans cette démarche : écouter, analyser, conseiller, ajuster — pour offrir à chaque entreprise une protection réellement adaptée à ses enjeux.
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